שיוך להסדר הפנסיה הנכון – קרן ותיקה / קרן צוברת/ פנסיה תקציבית/ביטוח חיים פנסיוני
ש: עבדתי מ- 1980 עד 2015 . המעביד שלי התחיל להפריש עבורי לקרן פנסיה צוברת ב- 2010 במקום לקרן פנסיה ותיקה. האם נגרם לי נזק?
ת: לא בהכרח. האקטואר חייב לבדוק מה היה גובה הפנסיה שלך אם היית ממשיך להפריש לפנסיה ותיקה . אם נגרם לך הפסד, נכין חוות דעת אקטוארית בענין היוון הפרש הפנסיה שאותו הפסדת.
ש: עבדתי במשרד ממשלתי עוד לפני 2004. הייתי זכאי לפנסיה תקציבית אך רשמו אותי לפנסיה צוברת. האם נגרם הפסד?
ת: בהחלט. ולו בגין זה שלפנסיה צוברת אתה צריך להפריש שיעור משמעותי מכיסך. היו אצלנו האקטוארים מספר מקרים כאלה, שבהם חישבנו מצד אחד את הפנסיה שהיו זכאים לקבל בהסדר פנסיה תקציבית ומאידך את הפנסיה שיקבלו מפנסיה צוברת .
ש.: מה ההבדל בין פנסיה צוברת לפנסיה ותיקה – לגבי פנסיה מגיל פרישה
ת: בפנסיה ותיקה מחשב האקטואר, את גובה הפנסיה לפי ממוצע ריאלי של השכר המבוטח כשהוא מוכפל בשיעור הפנסיה , שעומד בדרך כלל על 2% לכל שנת וותק עד 70%. בפנסיה צוברת , הקרן מחשבת עבורך את החסכון, והפנסיה נגזרת מסך החסכון בגיל פרישה חלקי מקדם הפנסיה.
זה כמובן, פישוט "קיצוני" של האמור בתקנונים של הקרנות. התקנונים הם מסמכים המשתרעים על עשרות רבות של עמודים והאקטואר אמור להכירם היטב.
ש: האם היו לאקטואר מקרים של תביעות בקשר לפנסיה נכות.
ת: המקרים נפוצים למדי: חוסר בהפרשות או אפילו העדר הפרשות לפנסיה. הגשנו חוות דעת
אקטוארית לגבי החוסר בפנסיה נכות והיוון הפנסיה. ההפסדים במקרים כאלה עשויים להיות
מאות אלפי ₪ ואף יותר. ההפסד תלוי בגורמים רבים: שיעור הנכות, גיל הנכה, השכר הפנסיוני,
סוג הקרן, מסלול ביטוח ועוד. דברים דומים – בפוליסה ביטוח חיים פנסיונית, כגון ביטוח מנהלים.
ש: מה לגבי פנסיה שארים.
ת: עובד נפטר ואלמנתו תובעת את מעבידו , שלא הפריש עבורו לפנסיה. אם כן היה מפריש היתה מקבלת פנסיה חודשית בשיעור 40% משכרו ועוד תוספת 40% עבור יתום. ככל שהאלמנה והיתומים צעירים יהיה הפיצוי המחושב להם גבוה יותר, כי הוא מחושב כהיוון הפנסיות שהפסידו לשנים רבות יותר.
גד שפירא – אקטוארים כלכלנים בע"מ
כתובת המשרד: בן גוריון 22, גבעת שמואל
אתר אינטרנט: https://actuarim.co.il/
טלפון: 050-9993374
