דוגמאות בהן הבאנו תועלת ללקוחותינו

סוג

דוגמא

התועלת

ביטוח חיים באיזון משאבים

ערך הפדיון שצבר הגרוש בתקופת הנישואים היה 10a0,000 ₪ בלבד.

מומחה שהתמנה ע"י בית הדין קבע בטעות, שהגרושה צריכה לקבל יותר מ-1 מליון שקל . עקב ביקורת שערכנו על חוות דעתו, תוקנה הטעות והוא חויב לשלם גרושתו רק 50,000 ₪ . "חסכנו" לו 1.15 מליון ₪. ראו על כך גליון המלצות , ההמלצה של ההידרולוג מר רפי הלוי.

בדיקת נכסים

אחד מבני הזוג אינו מודע לנכסיו של בן זוגו , בהליך איזון המשאבים, ועל כן אינו מצהיר עליהם בעת חלוקת הנכסים.

באמצעות ייפוי כוח של הצדדים איתרתי חשבונות בנק, זכויות סוציאליות קיימות ונכסים שונים. הרווח – גילוי כספים של הצד הנגדי.

הברחות רכוש טרם חלוקתו

*עצמאי שגלגל עשרות אלפי שקלים בחודש מציג עצמו כגרוש חובות רבים
* כספים שהיו בחשבונות בנק נעלמו ומועברים לכיסוי חובות

* בני משפחה קרובים מוצגים לנושים.

גילויו הברחה לחשבון סודי של240,000 ₪.יש לבחון את נכונות המידע, תוך שימת לב לעובדה כי הבירור צפוי לפגוע בפרטיות צדדים קשורים. על האקטואר לבדוק כי החומר המוגן אכן הוברח ואכן רלבנטי לחלוקה. כמו כן ניתן לקבל התייחסות בדרך של מתן תגובות צד שלישי בכתב (תצהיר) וכן הזמנתם לעדות.

קרנות פנסיה ותיקות, חדשות והסדרי פנסיה בהסכמים קיבוציים

כלכלן שערך חישוב איזון משאבים שכח להתחשב במענק שנים עודפות בגין וותק בקרן פנסיה ותיקה מעל 35 שנה.

כלכלן אחר זקף את שיעורי הפנסיה הגבוהים של שנות הוותק הראשונות לשיתוף ולא חילק את כל המדרג באופן יחסי.

*התחשבות במס גבוה על פנסיה לאחר שסיכמנו את הפנסיה מכמה מקורות.

*התחשבות בהפחתת מס על פנסיה בגין היוון (צבא קבע)

שווי התועלת שהבאנו לגרושה בגין תוספת זו 25,000 ₪.

קבלנו מכתב תודה על התיקון =40,000 ₪ , חלק הגרושה שהופחת .

חסך לגרוש היוון פנסיה (חלק הגרושה) בסך 124,362 ₪.

חישבתי שהגרושה צפויה לקבל מגיל פרישה פנסיה גבוהה, המחייבת במס הכנסה כשהפנסיה תנבע ממספר מקורות. עקב "איסוף" כלל הפנסיות מהמקורות השונים, חסכנו לגרושהכ- 80,000 ₪, בהליך איזון המשאבים בהיוון הפנסיה, בגלל המס.

במקרה של איזון משאבים , בו ביצע הגרוש היוון ל- 14 שנה של 25% מהפנסיה, קיבלה הגרושה פנסיה נוספת לתקופה של 14 השנה בסך 450 ₪ לחודש.

נכסי קריירה באיזון משאבים

* פוטנציאל הכנסה של אחד מבני הזוג . המקרה הקלסי : הגרושה עקרת בית, והגרוש הקדיש עצמו לקריירה

הכנסות הגרוש ביום הקרע היו אכן גבוהות , אך ביום הנישואים היו הכנסותיו הריאליות גבוהות יותר. כלומר, למעשה ירדה הכנסתו במרוצת השיתוף. עקב התחשבות בכך , יצא שהגרוש לא חייב לגרושה בגין נכס קריירה. אלמלא התחשבנו בהכנסתו הגבוהה ביום הנישואים , היה חייב לגרושתו יותר מ- 1 מליון שקל.

בדיקת חוות דעת של מומחים

*חישוב מוטעה של איזון פנסיוני עקב הכללת תקופה שלפני מועד הנישואין.

*אי התחשבות בהטבות שמקבל אחד מבני הזוג כגון חשמל חינם או טיסות חינם

לדוגמא, במקרה אחד תוקן איזון המשאבים ב- 150,000 ₪ , היות וכל התשלומים לקופת התגמולים התבצעו לפני הנישואים.

היוון הטבות מסוג זה, הנמשכות לעיתים גם לתקופת הפנסיה, מסתכםבמאות אלפי שקלים.